Banco Sabadell cerró el primer trimestre de 2018 con un beneficio neto de 259,3 millones de euros un 32,8% más que el año pasado. Sólido crecimiento del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) que se incrementa un 3,8%.
El margen de intereses crece un 2,8% interanual hasta los 911,5 millones de euros. El margen de clientes se sitúa en el 2,80% y los resultados de las operaciones financieras ascienden a 222,5 millones de euros materializándose así gran parte de lo previsto en el año.
Los gastos de explotación se sitúan en 752,9 millones de euros a marzo de 2018, de los que 77,0 millones de euros corresponden principalmente a conceptos no recurrentes relacionados con la migración tecnológica de TSB, y ya reconocidos en el primer trimestre. Excluyendo los costes no recurrentes, los gastos de explotación aumentan un 1,5% en el trimestre, debido al aumento de los gastos del negocio de México y a la estacionalidad en los gastos de personal.
Las dotaciones para insolvencias y otros deterioros totalizan 244,8 millones de euros al cierre del primer trimestre de 2018, lo que supone un coste de riesgo de 64pb.
La ratio de morosidad sigue reduciéndose hasta el 5,14% desde el 5,32% proforma IFRS9 del pasado trimestre. La cobertura de activos problemáticos se sitúa en un 55,2%, tras aplicar IFRS9, con una cobertura de dudosos del 56,6% y una cobertura de los activos adjudicados del 53,7%. Los activos problemáticos siguen reduciéndose a buen ritmo y disminuyen en 3.189 millones en los últimos 12 meses, y 251 millones en el trimestre. Las ventas de los activos adjudicados en el trimestre siguen mostrando resultados positivos.
La posición de capital sigue siendo sólida con una ratio de Common Equity Tier 1 (CET 1) fully loaded en el 12,0% al cierre del primer trimestre de 2018, porcentaje que ya refleja la aplicación de IFRS9.
Los volúmenes de crédito vivo crecen un 3,6%* interanual y 0,4% en el trimestre, impulsado por el buen comportamiento de las pymes y por la nueva producción de hipotecas. El total de recursos de clientes aumentan un 4,9% con fuertes incrementos en cuentas a la vista y fondos de inversión.
Los recursos de clientes en balance aumentan un 3,0% interanual y un 0,5% trimestral, impulsados por el crecimiento de las cuentas vista. Los recursos fuera de balance crecen un 10,8% interanual y un 2,3% en el trimestre, principalmente por los fondos de inversión y los seguros comercializados. Destaca la entrada neta de fondos de inversión con un incremento interanual del 17,4%.
Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 101.794 millones de euros (70.792 millones de euros sin considerar TSB) lo que representa un incremento del 9,2% interanual y un incremento trimestral del 3,9%.
Los activos totales del grupo ascienden a 219.009 millones de euros, lo que representa un aumento a perímetro constante del 4,5%.
Los datos de digitalización siguen aumentando, como resultados del compromiso con la transformación comercial. Los clientes digitales del grupo ascienden a 4,6 millones, un 11% más, y las ventas por canales digitales ya suponen el 19% del total.
En cuanto a distribución y simplificación, se ha desrrollado el nuevo rol de “manager de seguros” y se están probando pilotos de los nuevos formatos de oficinas. Por su parte, la oferta digital incluirá próximamente la aplicación de pago por móvil Apple Pay, que supondrá una nueva mejora de Sabadell Mobile y Sabadell Wallet.
El nivel de calidad de servicio de Banco Sabadell, según los estudios de STIGA, EQUOS ha marcado un máximo histórico en el 8,19, tras mejorar 0,39 puntos durante el trimestre. Los clientes han incrementado su valoración en relación a aspectos como la “actuación comercial” o la “venta cruzada nómina y de seguros”. También mejora la “explicación de inversión”. Equos es un objetivo estratégico del plan director del banco.
Banco Sabadell también lidera el ranking en experiencia de cliente en empresas y pymes, que establece el indicador NPS (Net Promoter Score). La entidad sigue siendo lal número #1 para las grandes empresas y las pymes; y la número #2 en banca personal y minorista. El indicador NPS, calculado por Accenture, se basa en la siguiente pregunta: “En una escala de 0 a 10, donde 0 es del todo improbable y 10 es altamente probable, ¿qué probabilidad hay que recomiende Banco Sabadell a un conocido?”.
La captación de empresas y particulares, un trimestre más, ha sido intensa, con un total de 124.657 clientes nuevos. Por segmentos, el grupo ha captado 93.854 nuevos clientes particulares, 65.699 nuevas nóminas y 30.803 empresas.
Mejora la cuota de mercado de los diferentes productos en España. En empresas, destacan la operativa de TPVs, donde la cuota de Banco Sabadell se incrementa en el primer trimestre de 2018 hasta el 14,62% frente al 13,79% de hace un año, y la de crédito documentario, que se sitúa en el 29,73% a marzo, desde el 28,85% de hace 12 meses. Aumenta también la cuota de crédito hasta el 11,25% desde el 11,14%. En particulares, en el segmento de seguros de vida, la cuota mejora hasta el 5,50% a cierre de trimestre desde el 5,21% del cierre de marzo de 2017; fondos de inversión, hasta el 6,22% desde el 6,04%; y depósitos hogares, hasta el 6,10% desde 6,00%.
