El verano es una época propicia para "tirar" de tarjetas de crédito. Resultan mucho más cómodas para llevárselas de vacaciones que el dinero en efectivo. Si además puedes tener más de una tarjeta sin necesidad de cambiar de banco, pues mejor, ¿no?.
En este artículo, vuestra espía más inquieta tratará de haceros ver cuáles son las ventajas de tener una tarjeta sin cambiar de banco, así como los requisitos necesarios para contratarlas.
Para evitar ir de banco en banco perdiendo cada vez nuestra tarjeta, existe la posibilidad de que puedas contratar una tarjeta de crédito con un banco en el que no tengas cuenta abierta. Se puede asociar la nueva tarjeta a nuestra cuenta habitual.
Normalmente las empresas y entidades que ofrecen la posibilidad de contratar una tarjeta de crédito sin necesidad de cambiar de banco, son hipermercados, gasolineras o grandes almacenes, aunque también lo hacen marcas como American Express, Visa o Mastercard y alguna entidad bancaria.
¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito sin cambiar de banco?.
1.- Al utilizar tu cuenta habitual, es más improbable que no haya dinero en la misma, por lo que se evitan los descubiertos.
2.- Se reduce el papeleo, ya que para su tramitación no será necesario abrir una nueva cuenta en el banco donde solicites la tarjeta.
¿Qué requisitos son necesarios para contratar una tarjeta de crédito sin cambiar de banco?.
- Ser mayor de edad (18 años).
- DNI.
- No estar en ficheros de morosos (ASNEF).
- Justificante de ingresos. Es importante que sean regulares y estables.
¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?.
Existen diferentes canales de comercialización a través de los cuales podremos solicitar nuestra tarjeta de crédito:
- Acudir directamente a la oficina bancaria, donde un comercial atenderá nuestra petición.
- Enviando una solicitud online a través de la página web de la entidad a la que nos queramos dirigir.
- A través del servicio telefónico de la entidad, donde seguramente nuestra conversación será grabada (una afirmación verbal grabada equivale a un contrato escrito).
¿Cuál es el proceso de solicitud de una tarjeta de crédito?.
1.- Hacer llegar a la entidad la solicitud de contratación. Se puede hacer a través de cualquiera de los canales de comercialización de dicha entidad (mail, vía telefónica, etc).
2.- Se analiza el perfil crediticio de la persona que solicita la tarjeta. Cuando una entidad te financia anticipadamente tus compras, está asumiendo un riesgo. Lo que hacen las entidades una vez recibida tu solicitud, es estudiar si tienes capacidad real para devolver en el futuro la deuda que contraigas.
3.- Concesión o denegación de la tarjeta. Tras haber analizado tu perfil, la entidad decidirá si te concede o no la tarjeta de crédito. En caso afirmativo, ambas partes firmaréis el contrato y se te hará entrega de la tarjeta que deberás activar.
En caso de que te denieguen la tarjeta de crédito, la entidad correspondiente te deberá comunicar las causas por las que te la han denegado. Desde que se tramita la petición de la tarjeta de crédito hasta que se obtiene la misma, suelen transcurrir entre una semana y quine días.
¿En qué debemos fijarnos antes de contratar una tarjeta de crédito?.
- Tipo de interés. Las entidades, a cambio de prestar financiación, establecen un tipo de interés para sus tarjetas de crédito. Pueden existir intereses por pago aplazado, por disposición de efectivo, por demora en el pago o por exceso de crédito (que hayamos sobrepasado el límite de la nuestra tarjeta).
- Comisiones. Antes de contratar una tarjeta de crédito, deberíamos informarnos sobre las comisiones que nos cobrarían por emisión, renovación y mantenimiento. Además también debemos fijarnos en las comisiones por retirada de efectivo y consultas de movimientos en cajeros.
- Plazo de devolución. Existen dos plazos de devolución: pago único o pago aplazado.
El pago único consiste en devolver la totalidad de la deuda en un único pago a final de mes (por ejemplo). Normalmente esta modalidad de tarjeta se vincula a financiación sin intereses.
El pago fraccionado significa fraccionar la deuda repartiendo el pago de la misma en varias mensualidades.
- Ventajas adicionales. Otro de los factores a tener en cuenta al contratar una tarjeta de crédito son las "ventajas extra" que nos pueda aportar como por ejemplo, descuentos en compras, viajes o carburantes.
¿Cuáles han sido las mejores tarjetas de crédito sin cambiar de banco este mes de julio de 2016?.
1.- Tarjeta WiZink (grupo Banco Popular).
- TAE 27,24%
- 25 euros de regalo con nuestra primera compra o retirada de efectivo.
- Sin cambiar de banco.
- Hasta un 30% de descuento en ciertos establecimientos.
- Seguros de compra y accidente gratuitos.
- Gratuita año tras año (sin comisión de apertura ni mantenimiento).
2.- Tarjeta Oro Bankintercard (Bankinter Consumer Finance).
- TAE 26,82%
- Devolución del 5% en todas las compras realizadas durante el primer año y del 3% a partir del segundo.
- Seguros de asistencia en viajes y accidentes gratuitos.
- Gratuita año tras año (sin cuota de emisión ni renovación).
3.- Tarjeta de Crédito AvantCard (EVO Finance).
- TAE 21%
- 1% de devolución en compras aplazadas.
- 2% de devolución en gasolineras GALP.
- Programa de puntos.
- Seguros gratis de protección de compras, accidentes y asistencia en viaje.
- Gratuita año tras año (sin comisión de mantenimiento ni emisión).
Como siempre, la intención de mis post es que os resulten útiles. No obstante, ya sabéis que ante cualquier duda, podéis contactar con nosotros a través de nuestra página web www.garciaslopezasesores.es
Volveré la semana que viene. Hasta entonces, os invito a que seáis felices.
