En un comunicado remitido hoy a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la entidad explica que solo en el segundo trimestre del año el beneficio atribuido batió otro récord y sumó 3.207 millones de euros, un 20% más.
Estas cuentas, que contienen ya el impacto del impuesto extraordinario a la banca (335 millones) y superan las previsiones de los analistas, compensan también el incremento del 8% registrado por las dotaciones para posibles insolvencias como consecuencia de la normalización prevista en el negocio de consumo (Consumer).
Además, los resultados obtenidos permiten al banco mejorar los objetivos fijados para el conjunto del año y esperar un crecimiento de los ingresos a un dígito alto (frente al dígito medio anterior); una ratio de eficiencia del 42 % (frente al 43% anterior) y una rentabilidad RoTE superior al 16 % (frente al 16 % anterior).
Los recursos de clientes (depósitos más fondos de inversión) crecieron un 5%, hasta los 1,30 billones de euros, con un aumento de los depósitos del 2,4%, apoyado en el fuerte crecimiento de los depósitos a plazo (+12%), así como en el incremento del número de clientes.
Los préstamos totales aumentaron un 2%, hasta los 1,03 billones de euros, gracias a que el crecimiento en consumo, CIB, Wealth y Payments compensó un pequeño descenso en banca minorista o retail, en tanto que la morosidad se situó en el 3,02% frente al 3,07% anterior.
De acuerdo con su nuevo modelo de negocio de "banco digital con sucursales", la entidad se organiza en Retail &Commercial Banking (banca minorista y comercial); Digital Consumer Bank (financiación al consumo); Corporate &Investment Banking (CIB), Wealth Management &Insurance, y Payments (PagoNxt y Cards).
Banca minorista y comercial (Retail) ganó 3.326 millones de euros hasta junio, un 35% más que un año antes; banca de consumo (Consumer) ganó 1.070 millones, un 4% más; banca corporativa y de inversión (CIB), 1.045 millones (-5%); gestión patrimonial y seguros (Wealth management), 818 millones (+14%) y Pagos (Payments), 49 millones (-78%).
Por áreas geográficas, Europa obtuvo 3.187 millones de euros, un 24% más; Norteamérica, 1.347 millones (-3 %); Sudamérica, 1.681 millones (+19%) y DCB Europe, que incluye el negocio de consumo en España y Openbank, 453 millones (-13%).
En cuanto a los principales márgenes de la cuenta, el de intereses, que incluye casi todos los ingresos, creció un 12,1% hasta 23.457 millones de euros, en tanto que el margen bruto sumó 31.050 millones (+9,1%), tras añadir unos ingresos por comisiones de 6.477 millones (+6%), nuevo récord semestral por la mayor actividad en todos los negocios globales.
El crecimiento de los ingresos fue superior al aumento de costes, lo que permitió una mejora significativa de la ratio de eficiencia de 2,6 puntos porcentuales, hasta el 41,6%.
La ratio de capital de máxima calidad CET1 "fully loaded" mejoró 20 puntos básicos en el trimestre, hasta el 12,5 %, por encima del objetivo del grupo, gracias a que la fuerte generación orgánica de capital en el trimestre (+52 puntos básicos) más que compensó el cargo para la futura remuneración al accionista con cargo a los resultados de 20242 (-25 puntos básicos).
